Geld anlegen in der Krise

Die globale Unsicherheit, verursacht durch den Ausbruch des Coronavirus, verändert unseren Alltag, das Arbeitsleben und unseren Umgang mit Geldanlagen. Wir möchten Sie mit dieser Information dabei unterstützen, auch in dieser turbulenten Zeit zukunftsorientiert zu investieren.

In diesem Artikel möchte ich Ihnen daher zwei Konzepte vorstellen, die Ihnen Sicherheit beim Geld anlegen bieten.

Vielen fragen sich derzeit, wie sie mit Guthaben umgehen sollen und wohin fallende Kurse und unsichere Anlegestragien in den kommenden Monaten noch führen werden.
In Anbetracht der ungewöhnlich stark gefallenen Kurse möchte ich Ihnen ans Herz legen, umsichtig und nachhaltig zu handeln und insbesondere von überstürzten Verkäufen Abstand zu nehmen. Nach einem kurzen Blick auf die obenstehende Grafik wird deutlich, dass Krisen in der Vergangenheit langfristig stets von einer Erholung der Märkte und erneuten Wertgewinnen von Anlageprodukten gefolgt wurden. Daher kann es jetzt ratsam sein, innerhalb der nächsten 12-24 Monate kontinuierlich gute Aktienfonds nachzukaufen – vorausgesetzt Sie verfügen über freies Kapital. Es ist äußerst wahrscheinlich, dass wir innerhalb dieses Zeitraums den niedrigsten Aktienkurs gesehen haben werden. Und bei einem monatlichen Nachkauf innerhalb der nächsten 12-24 Monate dürften die Kurse in absehbarer Zeit sogar noch deutlich stärker fallen, der Cost Average Effekt würde dies effektiv ausnutzen.

Für jedes Problem gibt es eine Lösung und ich möchte Sie dabei unterstützen, diese zu finden. Um die Risiken zu minimieren, gibt es seit einigen Jahren Investmentlösungen durch die Ummantelung eines Aktiensparplans / ETF Depot mithilfe einer Versicherung. Hierfür gibt es zwei interessante und preisgünstige Konzepte – zum Einen von der Alte Leipziger – hier wandelt sich ein Rentenfonds monatlich in eigens ausgesuchte Aktienfonds um – und zum Anderen von der Condor, die z.B. monatlich über 2 Jahre abbucht, um damit in ebenfalls ausgewählte Aktienfonds zu investieren.

Diese Konzepte möchte ich Ihnen im Folgenden mithilfe von Beispielrechnungen kurz vorstellen:

Alte Leipziger:
Hier kann z.B. in frei ausgewählte Aktienfonds/ETF’s über die erwähnte Umwandlungsphase eingestiegen werden:
Zunächst einmal werden z.B. 20.000,- € in den Rentenfonds der Alte Leipziger eingezahlt (hier sind keine großen Schwankungen nach oben oder unten zu erwarten, jedoch auch keine großen Erträge), den AL Trust Euro Renten.
Dieser Fonds wandelt sich dann monatlich in 4 ausgewählte Einzelfonds um, also jeden Monat zu 1/12.

Für die Kostenquote ist die jährliche Managementgebühr zu berücksichtigen. Diese liegen bei vielen Fonds bei ca. 1,2%-1,5%. Das bedeutet, der Fondsmanager muss zunächst 1,25%-1,5% am Markt erwirtschaften, damit Sie keinerlei Verlust machen.

So liegt z.B. im ersten Jahr der Rückkaufswert bei 0% Wertentwicklung bei 19.713,- €, also bei gerade mal 1,46% Kostenquote inkl. der Managementgebühren. Das ist auch der Grund, warum bei 0% Wertentwicklung die Rückkaufswerte ganz langsam (in Höhe der internen Gebühren) sinken.

Vorteil dieser Variante:

Sie zahlen keine Ausgabeaufschläge, keine Kontoführungsgebühren und auch keine Switchgebühren, ebenso können Sie in andere Fonds wechseln (die eigentlich einen Ausgabeaufschlag haben), ebenfalls ohne Ausgabeaufschlag. Die günstige Kostenstruktur bleibt Ihnen also immer erhalten und könnte sich nur ganz leicht durch die internen Managementgebühren anderer Fonds ändern.
Sie können auf die Guthaben teilweise oder ganz zurückgreifen, wie bei Einzelfonds auch.
Aufgrund der Einbindung in den Mantel der Rentenversicherung ist diese Anlage von der Vorabbesteuerung (-25%p.a.) befreit bis zur Endfälligkeit. Das Produkt hat also eine Gesamtkostenquote, die unter denen eines normalen Aktiendepots liegt, und das umso mehr, je länger die Anlage läuft (da die Erträge in voller Höhe bis zum Schluss erhalten bleiben und demZinseszinseffekt zur Verfügung stehen).

Das Konzept der Condor:
Hier wird monatlich z.B. 834,- € gezahlt, verteilt über 2 Jahre insgesamt also ebenfalls etwa 20.000,- €, wie im Beispiel der Alte Leipziger. Investiert haben wir in diesem Falle als Beispiel in den Fidelity GlobalTechnology Fund, den Threadneedle European Smaller Companies und den BGF World Health Science Fund (welcher unabhängig der aktuellen Corona-Situation auch im Hinblick auf das steigende Alter der geburtenstarken Jahrgänge der 1960er interessant werden wird).

Auch diese Fonds haben die jeweiligen Indizes geschlagen!

Im Gegensatz zur günstiger startenden Alte Leipziger erstattet die Condor die jährlichen, internen Managementgebühren der Fonds zu etwa 40% zurück, sodass die Rückkaufswerte selbst bei 0% Wertentwicklung von Jahr zu Jahr ansteigen. Mit anderen Worten: Die Kostenquote liegt langfristig bei etwa 0,36% p.a., das ist ebenfalls äußerst kostengünstig und hat zu diesem Zeitpunkt selbst die Alte Leipziger geschlagen. Denn auch hier gilt:

Sie zahlen keine Ausgabeaufschläge
Keine Depotgebühren
Keine Switchgebühren
Keine Abgeltungssteuer (im Vergleich zu allen sonstigen Einmalanlagen) bis zur Endfälligkeit.

Insgesamt gesehen hätten wir somit eine Haupteinzahlungsphase von 12 Monaten (über die Alte Leipziger, die Condor sowie Ihre freien Fonds bei der Fondsdepot Bank) – insgesamt aber erstreckt sich die Einzahlungsphase über mindestens 2 Jahre und sollte damit jede Kursbewegung mittelfristig maximal ausgenutzt haben.

Neben diesen beiden Top Angeboten gibt es auch simple Indexpolicen welche die Indices direkt nachbilden und auch flexibel darstellbar sind.

Da Anlagestrategien individuell erarbeitet werden müssen, dienen diese Beispiele lediglich zur Anschauung, welche Möglichkeiten sich Ihnen trotz schwer absehbarer wirtschaftlicher Entwicklungen bieten. Sehr gerne entwickle ich für Sie und mit Ihnen gemeinsam ein individuelles Konzept für Ihre persönlichen Bedürfnisse unter Berücksichtigung Ihrer langfristigen Ziele.

Sehr gerne stehe ich Ihnen hierfür digital per E-Mail (info@medycon.de) oder analog per Telefon (0177-7510751) zur Verfügung.

Das Wichtigste jedoch zum Schluss: BLEIBEN SIE GESUND !

Mit herzlichen Grüßen
Ihr Antonio Alcaide Manthey